Życie pisze różne scenariusze i choć staramy się precyzyjnie planować biznesowe działania, to niekiedy musimy zweryfikować nasze założenia. Co zrobić wówczas, gdy zakończenie leasingu staje się konieczne? Cóż, jest kilka opcji, a w dzisiejszym artykule omówimy najkorzystniejsze z nich. Wybór właściwego rozwiązania uzależniony jest od Twojej sytuacji, jednak warto wiedzieć, jakie możliwości mamy i czym mogą one skutkować. Zapraszamy do lektury.
Na wstępie przyjrzyjmy się sytuacjom, które mogą zmusić nas do zakończenia – w ten czy inny sposób – umowy leasingowej. Najczęściej jest to zmiana sytuacji finansowej, a więc problem, który dotyka wielu przedsiębiorców, zwłaszcza tych znajdujących się na początku swojej drogi biznesowej. Niejednokrotnie chęć zakończenia leasingu wynika z pojawienia się nowych potrzeb (np. większe auto) lub innych zmian, takich jak restrukturyzacja firmy bądź z sytuacji kryzysowych – np. kradzież samochodu, szkoda całkowita. Być może zakończenie leasingu jest dla Ciebie korzystne, ponieważ chcesz uwolnić budżet. Przyczyn może być wiele, ważne, aby działać świadomie.
Zanim zdecydujesz się na konkretną opcję, przeanalizuj swoją sytuację. Wcześniejsze zakończenie leasingu wcale nie musi być wyjątkowo problematyczne, ale tylko pod warunkiem, że rozwiązanie dostosujesz do okoliczności, a to nie zawsze jest łatwe. Pamiętaj jednak, że istnieje kilka sposobów na stosunkowo proste pożegnanie się z umową leasingową. Przeanalizujmy je.
Wcześniejsze zakończenie leasingu – cesja
O cesji słyszy się stosunkowo często, natomiast tak naprawdę niewiele osób wie, na czym ona dokładnie polega. Spieszymy z wyjaśnieniem. Otóż cesja leasingu to przeniesienie wszystkich praw i obowiązków wynikających z Twojej umowy leasingowej na inną firmę lub osobę.
Jeśli chodzi o plusy tego rozwiązania, to przede wszystkim brak kar i szybkość procesu, natomiast dla osoby/firmy przejmującej brak opłaty wstępnej (już ją wniosłeś) oraz krótszy czas do końca spłaty. Minusy to konieczność uzyskania zgody leasingodawcy oraz weryfikacja finansowa nowej strony umowy. Niemal zawsze pojawia się również opłata manipulacyjna.
Tak naprawdę największym wyzwaniem może okazać się samo znalezienie firmy chcącej przejąć leasing. Jeśli jednak ten etap masz już za sobą, to zakończenie leasingu poprzez cesję może okazać się szybkie i bezproblemowe.
Wcześniejsze zakończenie leasingu – aneks
Aneks jest często wybieranym rozwiązaniem, gdyż pozwala zmienić warunki umowy bez jej zrywania. Co istotne, nie wszystkie parametry da się aneksować. Najczęściej aneksujemy czas trwania umowy (dzięki czemu możemy np. obniżyć wysokość raty lub szybciej zakończyć leasing), zmieniamy ustalenia dotyczące wykupu lub staramy się o karencję w spłacie kapitału.
W kontekście wcześniejszego zakończenia leasingu w grę wchodzi zmiana czasu trwania umowy i natychmiastowa spłata zobowiązań pozostałych do końca umowy lub podwyższenie wysokości rat, co spowoduje skrócenie czasu pozostałego do zakończenia leasingu. Warto pamiętać, że druga strona (leasingodawca) musi wyrazić zgodę na zmiany w umowie. Co ważne, aneks kosztuje i to często niemało – należy być na to przygotowanym.
Wcześniejsze zakończenie leasingu – wykup
To chyba najbardziej oczywiste rozwiązanie. Wykup polega na spłacie pozostałych zobowiązań wraz z opłatą za przedterminowe zakończenie (jeśli taka jest zawarta w umowie). Cały proces jest stosunkowo prosty – leasingodawca wykonuje kalkulację na wybrany dzień i informuje Cię o wysokości należności, regulujesz ją, a następnie odbierasz dokumenty potwierdzające zakończenie leasingu. Samochód jest już Twój (nie zapomnij o fakturze lub cesji własności).
Takie zakończenie leasingu ma sporo plusów. Po pierwsze kończą się comiesięczne raty. Po drugie samochodu nie obowiązują już żadne limity – np. związane z przebiegiem. Musisz jednak dysponować większym kapitałem, który pozwoli Ci wykupić auto. Dodatkowo licz się ze wspominaną już opłatą za wcześniejsze zakończenie leasingu. Nie pojawia się ona zawsze, ale wielu leasingodawców ma taki zapis w swoich umowach.
Wcześniejsze zakończenie leasingu – zwrot
Zwrot jest możliwy, jeśli przewiduje go umowa. Pamiętaj jednak, że nawet gdy nie ma w niej zapisów dotyczących przedterminowego zwrotu auta, możesz spróbować porozumieć się z firmą leasingową. Być może, chcąc zachować pewny poziom elastyczności, pójdą Ci na rękę i będziesz mógł zwrócić pojazd.
Sama procedura zwrotu, choć różna w zależności od leasingodawcy i rodzaju umowy, obejmuje kilka uniwersalnych punktów. Ocena stanu pojazdu, rozliczenie nadwyżki przebiegu (liczone za każdy dodatkowy kilometr) czy dopłata za szkody przekraczające zużycie wynikające ze standardowej eksploatacji, to najważniejsze z nich. Musisz także liczyć się z ewentualną opłatą manipulacyjną.
Którą opcję wcześniejszego zakończenia leasingu wybrać?
Jak zawsze – wszystko zależy od Twojej sytuacji. Kluczowy jest posiadany przez Ciebie kapitał, ponieważ to od niego zależy, jak elastyczny w swoich decyzjach możesz być. Zacznij od trzech wartości – saldo pozostałe do spłaty, wartość rynkowa auta i koszty wyjścia z umowy (np. opłaty manipulacyjne, przewidziane kary). Jeżeli wartość rynkowa auta przekracza saldo, to najlepszym wyjściem z sytuacji będzie wcześniejszy wykup. W kolejnym kroku sprzedajesz samochód i zyskujesz nadwyżkę. Gdy wartość rynkowa oscyluje wokół salda, dobrym rozwiązaniem może być cesja i “pozbycie się” kłopotu, a przy okazji uwolnienie budżetu.
Aneks może być dobrym pomysłem, jeśli masz chwilowy problem z płynnością finansową, ale chcesz pozostać przy leasingu. Wówczas możesz np. poprzez jego wydłużenie zmniejszyć wysokość raty. Zwrot z kolei ma sens, gdy umowa przewiduje taką możliwość, a Ty spełniasz wszystkie wymagania. Zwróć również uwagę, czy dopłaty (zużycie, dodatkowe kilometry, opłata manipulacyjna) nie sprawią, że korzystniejszą opcją okażą się wymienione wcześniej rozwiązania.
Najczęstsze błędy, na które powinieneś uważać
- Patrzenie tylko na ratę – zwróć uwagę na pozostałe koszty, na koszt całkowity i na wartość rynkową auta.
- Zbyt późne działanie – przygotuj się odpowiednio wcześniej (3-6 miesięcy). Unikniesz gorszej pozycji w negocjacjach czy braku chętnych na cesję.
- Nieczytanie umów – tutaj chyba wszystko jest jasne, czytaj umowy od pierwszego do ostatniego zdania.
- Brak przygotowania – nieważne, czy mowa o cesji, wykupie, czy aneksie: przeanalizuj wszystkie warianty, oblicz, co Ci się najbardziej opłaca.
- Brak konsultacji z księgowym / doradcą podatkowym – dowiedz się jakie podatki, kiedy i w jakiej wysokości musisz zapłacić. Nie zostawiaj tego na ostatnią chwilę!
- Brak planu – zaplanuj działania, ale także ustal, co dalej z samochodem. Pomoże Ci to w podjęciu kolejnych kroków.
Na koniec jedna rada. Niezależnie od tego, czy w Twoim przypadku wcześniejsze zakończenie leasingu będzie w ogóle wchodzić w grę, wybór dobrego, uczciwego leasingodawcy jest tą decyzją, która może zaprocentować w przyszłości (więcej o tym znajdziesz w naszym tekście Czy istnieje idealna firma leasingowa?). Ze swojej strony polecamy Auto-Planeta.pl, czyli firmę leasingową z wieloletnim stażem, renomą i masą zadowolonych klientów, której spokojnie możesz zaufać.