Prowadzisz JDG i planujesz wziąć auto w leasing? Musisz zatem dowiedzieć się, jak zdolność leasingowa wpływa m.in. na warunki umowy, od wysokości wpłaty własnej, aż po wysokość rat. Dobra wiadomość jest taka, że do leasingu możesz się przygotować i w wielu przypadkach zapewnić sobie w ten sposób korzystniejsze warunki. Pokażemy Ci, co naprawdę sprawdzają firmy leasingowe, jakie błędy najczęściej popełniają leasingobiorcy, a także podpowiemy, co zrobić, aby Twoja firma wyglądała na godną zaufania.
Zdolność leasingowa – co to jest?
To często pojawiające się pytanie, tymczasem zdolność leasingowa może być śmiało porównana do zdolności kredytowej. Leasingodawca ocenia, czy będziesz w stanie wywiązać się z warunków umowy – m.in. terminowo spłacać raty. Twoja firma sprawdzana jest pod kątem stażu, historii kredytowej czy profilu działalności. Nie obawiaj się, to normalna procedura, która pozwala firmom leasingowym ocenić stopień ryzyka. Rzecz jasna, wszystko zależy tutaj od wielkości transakcji. Przy mniejszych kwotach spotkasz się z procedurą uproszczoną, natomiast przy większych może być ona nieco bardziej rozbudowana. Co więcej, ocena zdolności leasingowej nie tylko wpływa na decyzję – tak lub nie. Ma ona również przełożenie na warunki oferty, dlatego warto dobrze przygotować swoją JDG, zwłaszcza przy dużych leasingach.
Co leasingodawca sprawdza w przypadku JDG?
Jeśli chodzi o JDG (Jednoosobowa Działalność Gospodarcza), to zdolność leasingowa jest tutaj badana w stosunkowo prosty sposób. Leasingodawca sprawdza kilka parametrów, o których piszemy poniżej:
- staż działalności – w praktyce można trafić na firmy, które udzielają leasingu już od 1. dnia działalności firmy, inne dopiero po 3. miesiącach. Wszystko zależy od firmy leasingowej oraz kwoty leasingu;
- wpisy w bazach takich jak np. BIK i BIG InfoMonitor, aby wyłapać ewentualne zadłużenie przedsiębiorcy;
- przychody, koszty, płynność – przy większych transakcjach analiza potrafi być dużo bardziej szczegółowa. To normalne, leasingodawca chce zrozumieć sytuację firmy, której udziela leasingu często o wartości setek tysięcy lub nawet milionów złotych.
Jakie dokumenty warto przygotować wcześniej?
W wielu sytuacjach – np. gdy chodzi o leasing samochodu – wystarcza procedura uproszczona. Musimy wówczas podzielić się z leasingodawcą podstawowymi danymi firmy. Mowa tutaj o NIP, REGON, dowód osobisty. To klasyka leasingu i w większości przypadków będziesz mieć z nią do czynienia.
Niekiedy jednak firma leasingowa chce dokładniej ocenić ryzyko. Może to wynikać z wielu czynników – np. wyższa wartość auta, wpisy firmy do BIK itp. W takiej sytuacji będziemy poproszeni o dostarczenie dodatkowych dokumentów. W przeważającej większości przypadków są to deklaracje podatkowe, KPiR, ewidencje przychodów, różnego typu oświadczenia. Wszystko po to, aby zdecydować, czy zdolność leasingowa powinna być przyznana, czy też nie.
Staż działalności a zdolność leasingowa – co zrobić, gdy Twoja firma działa zbyt krótko?
Przy wyższych kwotach krótki staż działalności może być problemem. Zazwyczaj bezpieczne progi to 3 lub 6 miesięcy. Możesz wówczas liczyć na lepsze oferty i mniej ograniczeń.
Co zrobić, gdy potrzebujesz leasingu auta, a Twoja firma działa stosunkowo krótko? Przede wszystkim nie celuj w drogie samochody, a raczej coś tańszego, na co łatwiej będzie uzyskać finansowanie. Pomocna może być także wyższa wpłata własna, ponieważ wyraźnie zmniejsza ryzyko leasingodawcy. Przygotuj również komplet dokumentów, aby pokazać, że w firmie dbasz o porządek i można na Tobie polegać.
BIK, zaległości, historia płatnicza
Historia płatnicza Twojej firmy będzie dla leasingodawcy jedną z najważniejszych kwestii, jeśli chodzi o zdolność leasingową. W praktyce sprawdzany jest przede wszystkim BIK, jak też wybrane rejestry BIG. Pozwala to zapoznać się z historią płatniczą i sprawdzić, czy nie masz żadnych zaległości w stosunku do innych podmiotów.
Czy negatywna historia to zawsze odmowa leasingowania?
Nie, natomiast w takim przypadku firmy często przeprowadzają dokładniejszą analizę, wymagają większej wpłaty własnej czy po prostu proponują leasing na gorszych warunkach.
Czy można poprawić warunki leasingu jeszcze przed złożeniem wniosku?
Okazuje się, że tak. Sposób najprostszy to wyższa wpłata własna. Z reguły zapewnia ona lepsza warunki, ponieważ zdejmuje część ryzyka z firmy leasingowej. Jak już wspominaliśmy, warto też dobrać odpowiednie auto do naszych możliwości (czyli po prostu nie celować w najdroższe modele, gdy nasz przychód jest niewielki), jak również mieć porządek w papierach i uszykowane wszystkie dokumenty. To, na co dobrze także zwrócić uwagę to konstrukcja leasingu, czyli okres leasingowania, kwota wykupu itp. Chodzi o to, aby właściwie dopasować go do możliwości firmy. Takie realistyczne podejście zwiększa szanse na pozytywną decyzję. A jeśli zastanawiasz się, jak obniżyć koszty leasingu, przeczytaj jeden z naszych poprzednich artykułów.
6 najczęstszych błędów a Twoja zdolność leasingowa
- Składanie wniosku zbyt wcześnie – Twoja firma działa krótko, nie ma stabilnych przychodów, a więc dobrym wyjściem będzie poczekanie jeszcze kilku miesięcy przed złożeniem wniosku leasingowego.
- Wybór zbyt drogiego samochodu – musisz dobrać auto o odpowiedniej wartości do możliwości Twojej firmy. Im droższe auto, tym większe ryzyko dla firmy leasingowej.
- Zła historia płatnicza – wpisy w BIK czy rejestrach BIG mogą mocno obniżyć wiarygodność firmy.
- Brak wkładu własnego – jeśli Twoja firma nie może pochwalić się dłuższym stażem i większymi przychodami, to brak wkładu może być kolejnym problemem.
- Bałagan w firmowych dokumentach – brak organizacji czy bałagan w papierach zawsze stanowią sygnał ostrzegawczy dla leasingodawcy.
- Złe parametry leasingu – za niski wykup, zbyt długi okres czy inne, niedobrane do możliwości JDG ustalenia to duży problem w oczach firmy finansującej.
Zdolność leasingowa JDG – podsumowanie
Choć dla wielu osób zdolność leasingowa = przychód firmy, to wcale tak nie jest. Musisz pamiętać, że leasingodawcy patrzą szerzej i w wielu przypadkach to wcale nie przychód okazuje się decydujący. Istotne są także staż działalności, historia płatnicza czy choćby stopień dopasowania całej transakcji do możliwości firmy. To dobra wiadomość, ponieważ dbając o te wszystkie aspekty, jesteś w stanie wynegocjować lepsze warunki umowy, a co za tym idzie, zaoszczędzić pieniądze. Bo w leasingu ważne są nie tylko obroty, ale też to, czy jesteśmy odpowiednio przygotowani do rozmów.
A jeśli szukasz firmy leasingowej, która jest zawsze uczciwa i transparentna, to właśnie ją znalazłeś. Auto-Planeta.pl to leasingodawca z wieloletnim doświadczeniem, cieszący się renomą. Współpracując z tą firmą, nie musisz się niczego obawiać – to eksperci, którzy są po Twojej stronie. Przekonaj się samemu!