Leasing i wynajem długoterminowy to dwie niezwykle popularne formy finansowania samochodu. Bez pozbywania się gotówki, szybko i komfortowo. Która z nich jest korzystniejsza? I czy w wynajmie faktycznie finansujemy cokolwiek, czy po prostu płacimy za usługę? Na te i inne pytania odpowiadamy w niniejszym tekście. Udanej lektury.
Przedsiębiorca, który planuje nabycie samochodu, ma tak naprawdę do wyboru kilka opcji. Może oczywiście kupić auto za gotówkę, ale taka decyzja wymusza na nim pozbycie się znacznego kapitału, co z reguły nie jest wskazane. Pozostaje za tym leasing oraz wynajem długoterminowy. Te dwa interesujące rozwiązania oferują nam bardzo korzystne warunki, jednak musimy pamiętać, że nie ma nic za darmo i każda z tych opcji narzuca na nas pewne obowiązki. Jeśli jednak jesteśmy świadomymi przedsiębiorcami i doskonale wiemy, na co się zdecydowaliśmy, wówczas nie powinniśmy się niczego obawiać.
Wciąż pozostaje jednak kwestia wyboru rozwiązania bardziej opłacalnego, które zapewni nam możliwie najwięcej korzyści. Aby podjąć taką decyzję, musimy dobrze poznać obie opcje i zestawić je z naszymi potrzebami oraz oczekiwaniami. Tylko wówczas podejmiemy decyzję w pełni świadomą, najlepszą dla nas i naszego biznesu.
Leasing samochodu i wynajem długoterminowy – porównanie
Wynajem długoterminowy to usługa, która pozwala nam wypożyczyć auto na długi czas i użytkować je w ramach ustaleń zawartych w umowie. Zapewnia nam wysoki komfort, gdyż nie musimy przejmować się niczym poza koniecznością zapłaty miesięcznych rat. Rzeczy takie jak serwis czy ewentualna naprawa nie leżą po naszej stronie, tylko obciążają firmę, od której wynajmujemy samochód.
Leasing samochodu to najpopularniejsza wśród przedsiębiorców forma nabycia pojazdu bez mrożenia gotówki. Na pierwszy rzut oka polega na tym samym, co wynajem – za miesięczną opłatę zyskujemy możliwość korzystania z auta. Diabeł tkwi jednak w szczegółach i jak wkrótce się przekonacie, jest sporo różnic pomiędzy wynajmem a leasingiem.
Chcąc w przejrzysty sposób przedstawić Wam te dwie formy finansowania i odpowiedzieć na pytanie, która z nich jest korzystniejsza, podzieliliśmy nasze porównanie na pięć sekcji. Zaczynajmy.
Umowa i czas jej trwania
W obu przypadkach podpisujemy umowę, co jest w pełni zrozumiałe. Istotny jest m.in. jej przedmiot oraz nasze prawa i obowiązki. Najważniejsze kwestie z punktu widzenia przedsiębiorcy opisujemy w kolejnych akapitach. Jeśli chodzi o czas trwania umowy, to w przypadku wynajmu wynosi on najczęściej od dwóch do czterech lat, natomiast leasing pozwala nam rozłożyć opłaty na dłuższy okres, sięgający nawet 5, 6 czy 7 lat.
Raty, opłata wstępna i podatki
Leasing samochodu wiąże się z koniecznością wniesienia startowej wpłaty własnej. Najczęściej mieści się ona w przedziale od 5 do 20 procent wartości auta, jednak zdarzają się sytuacje, w których leasingodawca zgadza się na opłatę wstępną w wysokości 1 procenta wartości. W przypadku wynajmu długoterminowego taka opłata nie występuje.
Sedno różnic między leasingiem a wynajmem tkwi w ratach. Już tłumaczymy, o co nam chodzi. Otóż leasingując samochód, spłacamy jego wartość wraz z marżą, która jest zyskiem dla leasingodawcy. W wynajmie długoterminowym płacimy wspomnianą marżę oraz opłatę za usługę, którą jest możliwość użytkowania auta, a więc realnie nie spłacamy go w żadnym stopniu.
Jeśli chodzi o odliczenia podatkowe, to zarówno leasing samochodu (operacyjny), jak i wynajem długoterminowy pozwalają na wrzucenie pełnych rat w koszty i odliczenie podatku vat. Obowiązują nas jednak pewne limity – gdy wartość auta nie przekracza 150 tys. zł (silniki spalinowe, hybrydy) lub 225 tys. zł (silniki elektryczne), możemy zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu 100% rat; w innej sytuacji zaliczamy tylko część rat proporcjonalną do tego, o ile przekroczyliśmy próg.
Dla przykładu – leasingujemy samochód wart 450 tys. zł, czyli 3 razy droższy niż wynosi próg (150 tys. zł). Możemy w takiej sytuacji odliczyć 1/3 poniesionych kosztów (rat). To oczywiście nie wszystko, więcej znajdziesz w jednym z naszych wcześniejszych tekstów, który opublikowaliśmy tutaj.
Leasing samochodu a wykup auta
Leasing samochodu pozwala nam na wykup auta po zakończeniu umowy. Najczęściej jest to wykup za symboliczną kwotę, gdyż wartość pojazdu spłaciliśmy już wcześniej poprzez opłatę wstępną oraz raty. Tymczasem w przypadku wynajmu długoterminowego z reguły nie ma opcji wykupu, a jeśli jest, to za bardzo wysoką kwotę oscylującą w granicach rynkowej wartości samochodu.
Dodatkowe usługi – ubezpieczenie, serwis, auto zastępcze
Ogromną zaletą wynajmu długoterminowego jest komfort, jaki on gwarantuje. Nie musimy się niczym martwić, koszt wszystkich dodatkowych usług jest najczęściej zawarty w ratach. Mowa tutaj o ubezpieczeniu, serwisie auta, jego naprawie czy np. wymianie kompletu opon.
Leasing samochodu w większości przypadków obejmuje samo finansowanie auta, a reszta usług jest dodatkowo płatna. Jednak aktualnie znajdziemy mnóstwo leasingodawców, którzy nie tylko oferują szeroki pakiet usług dodatkowych, ale też dbają o to, aby był on proponowany w korzystnych cenach. Tak jest m.in. w firmie Auto-Planeta.pl, gdzie kompetentna obsługa pomoże nam w dobraniu optymalnego zestawu usług dodatkowych.
Wynajem długoterminowy a limit kilometrów
Leasing samochodu nie wiąże się z dodatkowymi ograniczeniami, ale wynajem długoterminowy już tak. Firma, która wynajmuje nam auto, określa szacowany roczny przebieg, natomiast my musimy go przestrzegać. Między innymi na jego podstawie ustalana jest wysokość rat i wartość pojazdu, dlatego jego przekroczenie najczęściej jest powiązane z dodatkowymi opłatami, które będziemy zmuszeni uiścić.
Pamiętajmy też, że w wynajmie tak naprawdę zawsze korzystamy z czyjegoś samochodu. W większości przypadków nigdy nie będzie on do nas należeć. W leasingu mamy świadomość tego, że po zakończeniu umowy samochód będzie w pełni nasz, a to – w naszej opinii – znacząco podwyższa komfort psychiczny towarzyszący korzystaniu z auta.
Dla kogo wynajem długoterminowy, a dla kogo leasing samochodu?
Jak widać, oba rozwiązania mają swoje wady i zalety, dlatego wybór jednego z nich powinniśmy dobrze przemyśleć. Głównym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę jest to, co chcemy zrobić z autem po zakończeniu umowy. Jeżeli planujemy jego wymianę na inny model – nowszy, z bogatszym wyposażeniem, wówczas wynajem długoterminowy wydaje się optymalnym rozwiązaniem. Jeśli jednak chcemy poniesione koszty w pełni wykorzystać, wtedy leasing samochodu będzie dla nas odpowiedni.
Jeżeli planujesz zakup auta, a nie chcesz wykorzystywać do tego celu gotówki – postaw na leasing samochodu. Pozwoli on zyskać pojazd, zachować gotówkę, a po okresie trwania umowy wykupić go za symboliczną kwotę. Więcej informacji o leasingu znajdziesz w pozostałych artykułach, do których lektury serdecznie zapraszamy.